Dengan proses yang lebih mudah dan cepat melalui platform digital, KUR online memberikan akses modal usaha tanpa perlu prosedur yang berbelit. Sehingga, UMKM bisa mendapatkan pendanaan lebih mudah. Simak penjelasan KUR online di bawah ini.
Definisi KUR Online
Kredit Usaha Rakyat (KUR) online adalah program pinjaman yang disediakan oleh pemerintah Indonesia bekerja sama dengan perbankan untuk membantu usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) dalam mendapatkan modal usaha. Melalui KUR online, proses pengajuan pinjaman bisa dilakukan secara digital melalui aplikasi atau platform online yang disediakan oleh bank atau lembaga keuangan yang terlibat.
Skema Kredit Usaha Rakyat (KUR)
1. KUR Super Mikro
KUR Super Mikro adalah kredit usaha rakyat yang diberikan dengan plafon kredit atau pembiayaan hingga Rp10 juta per penerima. Pemerintah memprioritaskan KUR Super Mikro ini diprioritaskan untuk bisa disalurkan kepada ibu rumah tangga dan/atau pekerja terkena PHK yang berusaha.
KUR jenis ini tidak memiliki syarat minimal lama usaha. Akan tetapi, calon penerima KUR Super Mikro yang belum memiliki usaha selama 6 bulan lamanya, wajib mengikuti pelatihan atau pendampingan usaha.
2. KUR Mikro
Produk Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro adalah skema KUR dengan plafon di atas Rp10 juta sampai Rp50 juta per penerima KUR. Dalam memperoleh KUR Mikro, penerima KUR tidak diwajibkan agunan tambahan.
Tujuannya untuk mempermudah usaha mikro mengakses KUR. Untuk bank tertentu, pinjaman KUR Mikro ini menawarkan plafon mulai dari Rp10 juta hingga Rp100 juta, dengan jangka waktu maksimal 36 bulan untuk modal kerja hingga 60 bulan untuk kebutuhan investasi.
3. KUR Kecil
KUR kecil diberikan kepada pelaku usaha yang dianggap produktif dan layak dari sisi kredit dengan plafon pinjaman di atas Rp50 juta sampai dengan Rp500 juta. Pada fase ini, usaha mikro akan didorong untuk mengembangkan usahanya dan bertransformasi menjadi usaha kecil dan menengah. Adapun, syaratnya bisa berikut ini:
- Individu/perseorangan atau badan usaha yang melakukan usaha yang produktif dan layak
- Usaha mikro, kecil, dan menengah
- Telah melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan
- Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), dan Kartu Kredit
- Persyaratan administrasi berupa KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat ijin usaha
- Kelompok Usaha seperti Kelompok Usaha Bersama (KUBE), Gabungan Kelompok Tani dan Nelayan (Gapoktan), dan kelompok usaha lainnya
4. KUR Khusus
KUR khusus diberikan kepada kelompok usaha yang dikelola bersama dalam bentuk klaster. Kredit ini menggunakan mitra usaha dan ditujukan untuk komoditas seperti perkebunan, peternakan, perikanan rakyat, industri UMKM, atau sektor produktif lainnya yang bisa dikembangkan.
KUR khusus diberikan kepada penerima sesuai kebutuhan, dengan plafon maksimal Rp 500 juta per individu dalam kelompok. Suku bunga atau marjin KUR khusus adalah 6% efektif per tahun, atau bisa disesuaikan dengan suku bunga/margin flat atau anuitas yang setara.
Manfaat KUR Online
1. Proses pengajuan cepat dan mudah
Pengajuan KUR secara online memungkinkan calon peminjam untuk melakukan seluruh proses aplikasi dari mana saja, tanpa perlu mengunjungi kantor bank secara langsung. Dengan cara ini, peminjam bisa mengisi formulir, mengunggah dokumen, dan melacak status pengajuan secara digital.
Hal ini mempercepat waktu pengajuan karena prosesnya langsung masuk ke sistem bank untuk diproses. Jadi, kamu tidak perlu mengantri panjang atau menunggu hingga proses selesai di kantor cabang.
2. Suku bunga rendah
KUR menawarkan tingkat suku bunga yang lebih rendah dibandingkan kredit komersial lainnya. Hal ini disebabkan oleh subsidi dari pemerintah yang bertujuan untuk membantu UMKM (Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah) dalam mengakses pembiayaan dengan biaya yang lebih terjangkau.
Dengan suku bunga rendah ini, UMKM dapat mengalokasikan lebih banyak dana untuk keperluan operasional dan pengembangan usaha, sehingga keuntungan mereka tidak terlalu terbebani oleh biaya pinjaman yang tinggi.
3. Tidak selalu membutuhkan jaminan
Mengajukan KUR memang membutuhkan aset sebagai jaminan seperti tanah, bangunan, KPR, Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), kartu kredit, dan lainnya. Namun, dalam memperoleh KUR Mikro dengan plafon di atas Rp10 juta sampai Rp50 juta, penerima KUR tidak diwajibkan jaminan tambahan.
Tujuannya adalah mempermudah usaha mikro dalam mengakses KUR, dengan plafon pinjaman mulai dari Rp10 juta hingga Rp100 juta dan tenor hingga 36 bulan untuk modal kerja atau 60 bulan untuk investasi, tergantung kebijakan bank.
4. Dukungan dari pemerintah untuk UMKM
KUR merupakan program pembiayaan dari pemerintah untuk Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Dukungan pembiayaan usaha ini mencakup subsidi bunga, jaminan kredit, dan kemudahan akses terhadap pembiayaan.
Karena adanya dukungan pemerintah, UMKM bisa memperoleh pembiayaan usaha yang legal atau terjamin. Hanya saja, tetap ada syarat yang berlaku dari setiap bank atau lembaga keuangan penyalur KUR yang wajib dipenuhi oleh UMKM.
5. Dana bisa untuk berbagai keperluan usaha
Dana yang diperoleh dari KUR bisa digunakan untuk berbagai keperluan bisnis, mulai dari modal kerja untuk operasional sehari-hari hingga investasi dalam bentuk pembelian mesin untuk menambah produksi agar lebih kencang, peralatan, pengembangakn bisnis, seperti buka cabang baru atau perluasan tempat usaha. Sehingga, pelaku UMKM bisa mengelola dana sesuai kebutuhan.
Walaupun mengajukan KUR online lebih mudah, tetapi KUR memerlukan jaminan. Jika kamu mencari alternatif pendanaan selain KUR yang opsi jaminannya umumnya lebih mudah atau tidak memerlukan jaminan untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan usaha, serahkan pada Paper.id.
Paper.id menghadirkan solusi modal kerja untuk UMKM berbasis invoice, tanpa jaminan dengan proses cepat 5 hari kerja**. Kamu juga bisa membuat invoice digital yang telah tersedia template-nya dan bisa dibubuhi e-Meterai resmi dari PERURI.
Pembayaran pun tersedia dengan berbagai opsi, seperti virtual account, QRIS, Tokopedia, Shopee, Blibli, e-wallet, hingga kartu kredit untuk perpanjang tempo pembayaran. Tunggu apalagi?
Kamu juga tak perlu khawatir karena daftar Paper.id gratis dan mudah. Pastikan kamu bisa menikmati fitur lengkap Paper.id dengan menyelesaikan verifikasi bisnisnya seperti panduan berikut!
