AP Financing: Pengertian, Contoh, dan Manfaatnya untuk Bisnis

Sebagai business owner, pernah kamu menghadapi situasi di mana tagihan dari vendor atau supplier menumpuk, sementara kamu belum punya dana yang cukup untuk melunasinya? Bagaimana, pusing sekali, ‘kan?

Dalam dunia bisnis, mengelola cash flow bukan hanya tentang mendapatkan pembayaran dari buyer saja, tetapi juga perlu memastikan bahwa semua kewajiban kepada supplier terpenuhi tepat waktu, termasuk dalam hal pembayaran.

AP (Account Payable) Financing atau pendanaan utang usaha, muncul sebagai solusi yang memungkinkan kamu bisa membayar tagihan dengan cepat, bahkan ketika dana di rekening belum cukup. Dengan menggunakan pendanaan ini, kamu bisa mengelola pembayaran kepada supplier secara lebih fleksibel, tanpa harus mengorbankan cash flow yang ada.

Lantas, apa sebenarnya AP Financing, bagaimana cara kerjanya, serta apa manfaatnya bagi bisnis? Untuk itu, berikut pembahasan lengkap mengenai AP Financing disertai dengan contoh nyatanya.

Apa itu AP Financing?

AP Financing adalah metode pendanaan di mana bisnis mendapatkan pendanaan untuk membayar tagihan kepada supplier sebelum tanggal jatuh tempo, dengan menggunakan tagihan tersebut sebagai jaminan. 

Pendanaan ini biasanya disediakan oleh lembaga keuangan yang kemudian akan melunasi tagihan kepada supplier. Nantinya,bisnis akan membayar kembali pendanaan ini kepada pemberi pendanaan sesuai dengan jadwal yang telah disepakati, biasanya dengan tambahan bunga atau biaya tertentu.

Baca Juga: Account Payable: Pengertian, Tugas, dan Tanggung Jawab

Cara Kerja AP Financing

Cara kerja AP Financing cukup sederhana. Misalnya, kamu memiliki sebuah restoran dan baru saja menerima sejumlah bahan baku dari supplier, dengan syarat pembayaran dalam 30 hari. 

Namun, di saat yang bersamaan, kamu juga membutuhkan dana untuk kebutuhan operasional lainnya, dan kas kamu belum mencukupi untuk melunasi tagihan tersebut. Di sinilah pendanaan utang usaha berperan.

Kamu bisa mengajukan pendanaan kepada penyedia pendanaan dengan menggunakan tagihan dari supplier sebagai jaminan. Lembaga keuangan tersebut akan membayar tagihan kepada supplier atas namamu, sehingga hubunganmu dengan supplier tetap baik dan tidak terganggu oleh keterlambatan pembayaran. 

Setelah itu, kamu tinggal melunasi pendanaan ini kepada penyedia sesuai dengan syarat dan ketentuan yang telah disepakati.

Manfaat AP Financing untuk Bisnis

Menggunakan AP Financing menawarkan berbagai manfaat bagi bisnis, terutama dalam hal pengelolaan cash flow dan menjaga hubungan baik dengan supplier.  Berikut adalah beberapa manfaat utama yang bisa kamu dapatkan:

1. Meningkatkan likuiditas

Dengan AP Financing, kamu bisa memastikan bahwa semua tagihan kepada supplier dibayar tepat waktu tanpa harus menunggu dana masuk dari buyer. Ini membantu menjaga likuiditas bisnis tetap stabil.

Bayangkan kamu memiliki bisnis fashion retail yang harus membayar supplier setiap bulan, sementara pendapatan utama kamu berasal dari penjualan musiman, misalnya ramai pada saat menjelang hari raya seperti lebaran, natal, dan sebagainya.

Nah, pendanaan utang usaha memungkinkan kamu untuk membayar supplier sesuai jadwal, meskipun pendapatan utama baru akan datang beberapa bulan kemudian.

Baca Juga: 3 Tips Untuk Mengelola Account Payable Secara Teratur

2. Mempertahankan reputasi dengan supplier

Supplier cenderung lebih mempercayai dan memberikan syarat pembayaran yang lebih baik kepada pebisnis yang selalu membayar tepat waktu. Maka demikian, dengan AP Financing, kamu bisa memastikan bahwa reputasimu tetap baik di mata supplier.

Misalnya saja, kamu punya perusahaan konstruksi kecil yang sering memesan bahan bangunan dalam jumlah besar bisa mendapatkan diskon atau prioritas dari supplier karena selalu membayar tepat waktu berkat bantuan pendanaan utang usaha.

3. Mengelola cash flow menjadi lebih baik

AP Financing memungkinkan kamu bisa mengelola cash flow lebih fleksibel, sehingga bisa digunakan untuk kebutuhan lain yang mendesak atau bahkan untuk ekspansi. 

Sebagai contoh, perusahaan startup teknologi  yang sedang berkembang mungkin membutuhkan dana untuk riset dan pengembangan, namun juga harus memenuhi pembayaran kepada vendor perangkat keras. 

Dengan pendanaan utang usaha, startup tersebut bisa menjaga alokasi dana untuk inovasi tanpa mengorbankan kewajiban kepada vendor.

4. Fleksibilitas dalam pendanaan

Kamu bisa memilih untuk menggunakan AP Financing hanya ketika diperlukan, tanpa harus terikat pada pinjaman jangka panjang yang besar. Ini memberikan fleksibilitas dalam pengelolaan keuangan kamu sendiri.

Misalnya, sebuah restoran yang mengandalkan pendanaan utang usaha hanya selama periode permintaan tinggi, seperti musim liburan, bisa menghindari utang jangka panjang dan menjaga keuangan tetap sehat sepanjang tahun.

Baca Juga: Ini 7 Cara Mencegah Masalah Fraud dalam Account Payable!

Nah, itu dia penjelasan mengenai AP Financing. Pada akhirnya, pendanaan hutang usaha ini memberikan solusi yang efisien dan fleksibel untuk mengelola kewajiban kamu kepada supplier, terutama dalam kondisi di mana arus kas sedang berjalan kurang baik.

Dengan memastikan pembayaran kepada supplier tetap berjalan lancar, kamu bisa mempertahankan reputasi yang baik dan menjaga operasional tetap berjalan tanpa hambatan. Maka dari itu, AP Financing menjadi layanan penting dalam menjaga keseimbangan keuangan yang agar tetap sehat.

Namun, untuk memaksimalkan manfaat dari AP Financing, penting untuk memilih platform yang andal dan mudah digunakan. Paper.id menyediakan solusi AP Financing yang dirancang khusus untuk membantu bisnis menjaga arus kas tetap sehat sambil memenuhi kewajiban pembayaran kepada supplier tepat waktu. 

Dengan fitur PayLater dari Paper.id, kamu bisa lebih fleksibel dalam mengelola keuangan bisnismu tanpa khawatir tentang tagihan yang menumpuk. Yuk, pelajari lebih lanjut dengan demo yang tersedia dan manfaatkan fitur ini untuk mendukung pertumbuhan bisnismu dengan cara klik tombol di bawah ini!